Tesouro Direto atinge recorde de 3 milhões de investidores

O número de investidores no Tesouro Direto alcançou um novo recorde, subindo de 2,5 milhões para 3 milhões em apenas 12 meses, o que representa um aumento de 22% entre dezembro de 2023 e o mesmo período de 2024. A informação foi divulgada no levantamento mais recente sobre a evolução dos investidores na B3, publicado pela própria bolsa na última quinta-feira (20). O estudo abrange, ainda, dados sobre outros produtos de renda fixa (como crédito privado, conta remunerada e aplicação automática), renda variável, derivativos e informações do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) relacionadas à poupança.

Tesouro Direto: Recorde de Investidores e Crescimento no Volume de Custódia

O Tesouro Direto bateu um novo recorde, saltando de 2,5 milhões para 3 milhões de investidores em um período de 12 meses. Isso representa um aumento de 22% entre dezembro de 2023 e o mesmo mês de 2024. Criado pela Secretaria do Tesouro Nacional em 2002, o programa visa democratizar o acesso aos títulos públicos federais e facilitar a entrada dos brasileiros no mercado de investimentos.

Desde novembro de 2023, o Tesouro Direto não exige mais um valor mínimo de investimento, com um limite máximo de R$ 2 milhões por pessoa. O volume em custódia do programa aumentou 13%, passando de R$ 126,8 bilhões para R$ 142,7 bilhões entre dezembro de 2023 e 2024. Contudo, a mediana dos saldos investidos caiu 31%, indicando que o perfil do investidor tem se tornado mais acessível, com mais pessoas entrando no programa com valores menores.

Os títulos do Tesouro IPCA e Tesouro Selic representam 75% do saldo em custódia dos investidores. O Tesouro Selic, por exemplo, teve um aumento significativo, representando 40% dos investimentos em títulos públicos em dezembro de 2024, comparado a 27% em 2020.

Renda Variável: Crescimento no Número de Investidores e Volume de Negociação

Em 2024, o número de investidores em renda variável atingiu 5,3 milhões, um crescimento de 6% em 12 meses. Desses investidores, 1,7 milhão realizaram ao menos uma operação no segmento de equities mensalmente. Juntos, esses investidores representam 13,11% do volume de negociação de ações, FIIs, ETFs e BDRs na B3.

Esse crescimento mostra que o interesse por ações e outros produtos de renda variável está aumentando, refletindo o fortalecimento do mercado de capitais brasileiro e a confiança crescente dos investidores.

Renda Fixa: Expansão dos CRIs e Aumento no Volume de Custódia de CDBs e RDBs

Na categoria de renda fixa, os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) foram os maiores destaques. O número de investidores cresceu 31%, atingindo 400 mil pessoas físicas, comparado aos 200 mil em 2022. O saldo total também registrou uma alta de 34%, chegando a R$ 92 bilhões.

Além disso, o saldo de custódia em Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e Recibos de Depósitos Bancários (RDBs) aumentou 23%, demonstrando a força dos produtos de renda fixa no portfólio dos investidores brasileiros.

Poupança: Aumento no Número de Contas e Crescimento nos Depósitos

A poupança também apresentou um crescimento significativo em 2024. O número de contas subiu de 586,7 milhões para 649,3 milhões, com um aumento de 11% em relação ao ano anterior. Além disso, os depósitos cresceram 12%, de R$ 4.509,2 bilhões para R$ 5.042,3 bilhões.

A maioria das contas (538 milhões) possui valores até R$ 1.000, enquanto 2 milhões de contas têm saldos superiores a R$ 250 mil. Esses números refletem a importância da poupança no cotidiano dos brasileiros, especialmente em tempos de incerteza econômica.

Contas Remuneradas e Aplicações Automáticas: A Bancarização em Expansão

O número de contas remuneradas e aplicações automáticas, ligadas a CDBs e RDBs, aumentou 22%, passando de 75,5 milhões para 91,8 milhões entre 2023 e 2024. Esse crescimento está diretamente ligado à expansão da bancarização no Brasil, especialmente com o surgimento de bancos digitais e fintechs.

Essas contas permitem que volumes financeiros não utilizados sejam automaticamente alocados em produtos financeiros, conhecidos como “caixinhas” ou “cofrinhos”. Isso está aproximando cada vez mais os brasileiros do mundo dos investimentos, promovendo a educação financeira e abrindo portas para novas alternativas de aplicação.

Perfil dos Investidores: Gêneros e Faixas Etárias

Em relação ao gênero, os homens ainda dominam o mercado de renda variável, representando 74% dos investidores. No entanto, as mulheres têm mostrado um crescimento expressivo, passando de 24% para 26% do total de investidores entre 2023 e 2024. Um dado interessante é que as mulheres, em média, começam a investir com valores maiores do que os homens. Elas iniciam com R$ 300, enquanto os homens começam com R$ 141.

Além disso, pela primeira vez, a faixa etária de 40 a 59 anos se tornou a mais representativa entre as mulheres investidoras, com 30% do total, superando a faixa de 31 a 39 anos, que ocupava o primeiro lugar em 2023.

Destaques Regionais: O Norte Lidera o Crescimento

O Norte foi a região que apresentou o maior crescimento no número de investidores em renda variável, com um aumento de 9,6% entre 2023 e 2024. O Nordeste ficou em segundo lugar com uma alta de 9,1%. Já as regiões Sudeste (+5,8%), Sul (+5,2%) e Centro-Oeste (+4,9%) também registraram crescimento.

Em termos absolutos, o Sudeste lidera com 3,028 milhões de investidores, seguido pelo Sul (887 mil), Nordeste (716 mil), Centro-Oeste (418 mil) e Norte (209 mil).